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100万的投资理财方案

来源:永乐国际     发布时间:[field:pubdate function="MyDate('Y-m-d',@me)"/]

  精品文档就在这里 -------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 100 万的投资理财方案 首先,投资包括:股票,基金,外汇,期货, 保险理财, 但前 四种均有共同的一个特性“风险大,无保底” 。为了稳健收益 100 万 的投资渠道,我不首选这些有着巨大风险的投资渠道。房产投资 套现难,短期内也不好收益,且孙先生理想中的投资理财需具备以下 几点: (一)这笔钱流动性要大; (二)投资理财时间不能太长; (三)收益也相对乐观且风险系数小; (四)既投资又理财。 那么, 以上 5 种有着风险的投资方式不具备这些条件。 我们可以 暂时不考虑。其后,要想投资理财方式收益乐观且风险系数小的投资 渠道大致为:银行定期存款和保险公司的万能型理财保障计划。 那么我们先来个 100 万资金存入银行和保险公司带来的收益效 果做个比较。相同时间,相同金额的条件下产生的收益差距多多少 呢? 如下: 投资渠道 银行存款 保险理财 投资时间 5年 5年 投资金额 102 万 102 万 收益利率 3.6% 收益结果 118.36 万 3.55% (复利) 124.2 万 注:广电日生金多利(万能型)产品,基本结算利益在中等利益和高等 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 利益之间,即:118.38 万-130.1 万之间,即 124.2 万。且银行 5 年期存款为定 期利率,而保险公司 5 年期利率为活期利率,存取灵活。 首先我们看到以上得到的收益结果, 很明显我们公司的收益大于 银行的收益。但是,这和孙先生提出的资金流动性大这一理财要求产 生了冲突,故不能满足孙先生投资理财的需求。 为了满足孙先生的要求,让投资和理财同时兼备,我公司的理财 师专门根据孙先生的投资理财需求做了以下方案, 下面就是方案的详 细解说: 分散 100 万现金的投资渠道,从而解决投资与理财双项兼具. (1)50 万作为孙先生在短期之内的投资现金流动渠道,可以在短 期之内存入当地银行,作为日后投资生意之用,存取方面. (2)另外 50 万作为固定资产做中长期理财,在兼顾保障同时,创造高 收益回报途径.从而获得中长期 (终身) 高额意外身价保障,即:100000 元+账户价值最大值. 一:这个放案的目的主要是为了解决您提出的各个问题。 1. 资金流动性强且收益稳健增长 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 50 万银行存款在短期之内,解决孙先生资金流通问题 ,为之后创 造更多投资财富做最根本基础,存取,且可享受当地银行提供的 固定利率.解决孙先生的大额资金流动性. 流动性的资金孙先生可以用作投资生意之用(当然,也可适当将 股票,基金,外汇等投资方式纳入投资之列) ,但总归一句话:投资 是有风险的,没有保底。所以,另外 50 万资金可以存入保险公 司作为中长期稳健理财之用,投资风险率几乎为“0” ,且账户资金存 取灵活,以复利的利息滚动,还有避税的功能,可以当作储备金。随 着时间与复利的积累,账户价值将出现持续上涨之势,真正做到保值 增值的理财效果。 2. 投资灵活,解决大额资金投资与理财账户的兼顾 一个 50 万存入银行做为生意上的流动资金,既为投资,另一个 50 万存入保险公司做中长期理财,对自己和家庭做一个未来的理财规 划。 ? 以下为后者在保险公司理财收益演示: 账户收益 收益测算 28 岁 存入 50 万 取出 帐户价值 (中) 帐户价值 (高) 29 岁---32 岁 0.5 万/年 32 岁 (5 年后) 599840 元 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 658810 元 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,


 


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